我国的商业银行已超过4000家，各银行规模不一，揽储成本各异，因此贷款利率也各不相同。通常，中小银行的揽储成本较高，其贷款利率也会偏高。尽管如此，对于部分不符合大银行准入标准的客户，中小银行可能提供贷款机会。

商业银行的贷款对象包括个人和企业。贷款对象的资质是决定利率的关键因素。例如，大型央企与初创小微企业、银行的高级客户与普通客户、信用记录良好的客户与信用不良的客户，他们所享受的贷款利率必然不同。一般而言，资质越好的贷款对象，其利率越低。

银行贷款的担保方式主要有四种：质押、抵押、保证和信用。担保方式越强，担保措施越有力，客户能够享受的贷款利率就越低。

除了住房按揭贷款外，个人的贷款利率通常高于企业。因此，我们分开讨论：企业一年期的贷款年利率，受上述三个因素的综合影响，目前范围在3.915%-12%之间。现实中，大部分企业的一年期贷款利率在5%-10%之间，因此，企业贷款10万元一年的利息在5000元-10000元之间。

个人一年期的贷款年利率范围较大，普遍在4.35%-18.25%之间。然而，现实中大部分个人的一年期贷款利率都在12%以内，因此个人贷款10万元，一年的利息范围在4350元-18250元之间，但大部分在12000元以内。

一般而言，银行贷款的年利率最高为18.25%，这主要是信用卡取现的利率。在实际贷款中，一年期的贷款利率很少超过12%。与动辄2%的民间借贷利率相比，银行贷款无疑是当前社会上融资成本最低的渠道。因此，当需要贷款时，建议优先考虑银行渠道，避免陷入高利贷的泥潭。